Comment arrêter de dépenser de l'argent et donner à votre compte bancaire une pause bien méritée
BBH Singapour/Unsplash
Le côté rationnel de vous sait que vous devriez probablement sauter Starbucks sur votre trajet tous les matins. Le côté rationnel de vous se rend compte que la budgétisation signifie éviter cette panique de fin de mois si stressante lorsque vous n'êtes pas sûr de pouvoir payer toutes vos factures. Et rationnel, tu sais certainement que tu ne le feras jamais économisez pour ces vacances en famille vous avez rêvé si vous n'arrêtez pas de dépenser de l'argent. Le problème? La plupart d'entre nous ont une moitié nettement moins rationnelle de notre dualité qui est un accro du shopping qui fait rage.
Mais, allez, il y a la tentation à chaque tournant ! Nous vivons à une époque où nous sommes constamment bombardés d'informations, y compris des publicités ciblées pour tout ce qui est sous le soleil. De plus, il est plus facile que jamais de dépenser. Nous avons des cartes de débit, des cartes ATM, cartes de crédit , même des achats in-app simples et stupides d'un simple glissement. Votre accro du shopping intérieur ne manque pas d'excuses pour brûler votre argent durement gagné .
En fin de compte, cependant, nous sommes tous des adultes ici . Maintenant que nous sommes parents, nous pouvons probablement tous convenir que nous devons maîtriser nos dépenses excessives (ne serait-ce que pour donner un meilleur exemple à nos enfants). En outre, tout le schéma de remords de compte bancaire vide devient un acheteur vieillissant, n'est-ce pas ? Si vous pensez que vous êtes le seul à vouloir arrêter de dépenser de l'argent, ce n'est pas le cas. En effet, selon les dernières données de recherche disponibles, le terme est recherché près de 4 400 fois par mois. Voici ce que vous pouvez faire pour réduire vos dépenses excessives – et pourquoi vous pourriez le faire en premier lieu.
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1. Suivez vos habitudes de dépenses pour limiter les dépenses excessives
L'une des expériences les plus révélatrices que l'on puisse vivre est de savoir où va leur argent chaque mois. Vous savez toutes ces petites choses que vous justifiez d'acheter parce qu'elles coûtent moins de 20 dollars ? Eh bien, ils s'additionnent. Il y a même applications de budget gratuites qui gardera une trace de vos dépenses pour vous, donc il n'y a vraiment aucune raison de ne pas le faire (avoir peur de voir combien vous avez dépensé en cils magnétiques ne compte pas).
Voici quelques-unes des applications budgétaires les plus populaires qui peuvent fonctionner pour les couples et les familles. Vous n'avez plus qu'à trouver celui qui correspond à votre style de vie.
Comme : Le Comme L'application est conviviale et fonctionne très bien pour les particuliers ainsi que pour un budget familial combiné. Mint peut organiser et catégoriser toutes les transactions des cartes de crédit et de débit liées et les comparer et les suivre par rapport à votre budget établi.
PocketGuard : PocketGuard c'est comme avoir un comptable personnel et un conseiller financier dans la paume de votre main. L'application suit le budget restant pour votre journée, semaine ou mois, et tient compte de toutes vos factures mensuelles. Il est également gratuit à télécharger et à utiliser. Vous voyez, cela fonctionne déjà pour votre budget.
Argent de clarté : le Argent Clarté L'application est similaire à d'autres applications de budgétisation, en ce sens qu'elle est liée à vos cartes de crédit et de débit, à vos investissements et prêts, ainsi qu'à toutes vos factures mensuelles et dépenses fixes. Mais ce qui la distingue des autres applications, c'est qu'elle identifie les dépenses récurrentes comme Hulu, Netflix, Spotify, la salle de sport, etc. et vous permet de les annuler facilement.
Vous avez besoin d'un budget : Si vous comptez pour chaque dollar de votre revenu mensuel, alors vous avez besoin d'un budget (ou YNAB comme il est surtout connu) pourrait être votre meilleur pari. Au lieu de créer des catégories telles que l'essentiel, le divertissement, etc., YNAB vous permet d'attribuer une destination pour des montants exacts en dollars de vos revenus - des frais de subsistance à la nourriture, au transport, à l'épargne. Appelée application de budgétisation à base zéro car elle représente une dépense pour chaque dollar de revenu, YNAB minimise la tentation de dépenser votre argent en articles de folie. Selon L'équilibre : L'application est idéale pour les individus ou les couples qui travaillent ensemble sur leur budget. Il offre à la fois des interfaces de bureau et mobiles, des options pour synchroniser vos comptes bancaires automatiquement ou saisir des dépenses manuellement, et inclut des fonctionnalités de remboursement de la dette et de suivi des objectifs pour vous motiver à atteindre vos objectifs financiers.
Lorsque vous prenez conscience de chaque dollar que vous dépensez, il est facile d'identifier certaines de vos habitudes de dépenses excessives. Et une fois que vous les avez identifiés, vous pouvez travailler à les éliminer. Oui, cela signifie que vous devrez peut-être évaluer votre relation avec Amazon Prime. Pensées et prières.
2. Établissez un budget serré
Désolé d'être un buzzkill mais il est temps de resserrer le vieux compte bancaire. Cela signifie créer un budget familial qui vous convient et le respecter. La dernière partie est la clé, car nous savons tous à quel point ce petit diable dépensier sur notre épaule gauche aime chuchoter, Achetez toutes les choses. Vous allez devoir apprendre à ignorer ce petit coquin, car un budget vous aidera à comprendre combien d'argent vous devez vraiment dépenser pour des choses non essentielles - et peut-être même vous mettre sur la bonne voie pour avoir de l'argent à investir. des économies.
Si vous êtes du genre à avoir besoin d'une secousse sur votre système pour effectuer un changement, un mois sans dépenses peut-être l'astuce. Vous vous demandez comment arrêter de dépenser de l'argent pendant 30 jours ? Ou, plus précisément, pourquoi ? En bref, un jeûne financier peut accélérer votre transition vers un budget de dépenses mensuel inférieur et relancer vos économies. Ne t'inquiète pas; vous ne dépenserez pas vraiment d'argent. Un mois sans dépenses est celui où vous choisissez d'éliminer votre budget pour un ou plusieurs domaines (pensez à manger au restaurant ou à aller à Target).
3. Tenez-vous en à l'argent comptant
Il y a une raison pour le génie financier Dave Ramsey Le système d'enveloppes bien-aimé de s repose sur un budget en espèces uniquement - cela fonctionne. Lorsque vous avez une somme d'argent limitée que vous pouvez réellement voir, vous êtes beaucoup moins susceptible de la brûler. Nous n'avons probablement pas besoin de vous dire à quel point il est facile de s'endetter avec une carte de crédit ou de faire disparaître votre chèque de paie en utilisant votre carte de débit.
Donc, retirer de l'argent et l'affecter (et seulement lui) pour dépenser de l'argent est un excellent moyen d'éviter les dépenses excessives par carte de crédit et les dépenses excessives en général.
4. Devenez un maître de liste Jedi
Est-ce que le fait d'avoir autant d'argent en main vous rend nerveux ? Vous devez avoir des petits et/ou des animaux de compagnie qui courent partout. Dans ce cas, il est très possible que votre réserve d'argent soit mangée (oui, les chiens et les enfants le font) ou autrement compromise (*moment de silence pendant ce temps-là, votre enfant a réduit de moitié un billet de 100 $ pour son projet artistique*). Si vous voulez vous en tenir au plastique, cependant, vous devez apprendre à vous aimer au maximum de la création de listes.
Soyez honnête : combien de fois êtes-vous tombé sur Target pour une seule chose pour faire rouler votre panier jusqu'à la voiture débordant de… trucs ? Nous sommes tous coupables de cela parfois. Cependant, si vous essayez d'arrêter de dépenser de l'argent pour des choses inutiles, concentrez-vous sur votre ami. Chaque fois que vous faites du shopping, faites-le avec intention. Décidez de votre objectif à l'avance, faites une liste qui ne couvre que ce dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif et ne vous écartez pas. Vous serez étonné de voir à quel point vous pouvez réduire les achats impulsifs avec un peu de volonté centrée sur la liste.
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Utiliser les services d'achat
Êtes-vous un fan du Dollar Spot chez Target ou du kiosque à fromages fraîchement chic à l'épicerie? Peut-être que la meilleure façon d'éliminer les dépenses dans ces domaines et de s'en tenir à votre liste est de ne même pas aller en magasin. Bienvenue dans le monde merveilleux des services d'achat. De nombreux magasins proposent leurs propres options de ramassage en bordure de rue (même Michaels!). De plus, des services comme Shipt peuvent aider à toucher d'autres magasins. Faites votre liste. Accédez à l'application ou au site Web. Achetez sur votre liste. Si vous ne pouvez pas voir les baguettes fraîches ou les punaises de flamants roses, vous n'en voudrez pas.
Faire une liste de règles
Êtes-vous un collectionneur de livres? Que diriez-vous, pas de livres avec des épines sombres. Travaillez-vous à domicile mais continuez à acheter des robes ? Essayez Plus de vêtements habillés. Ils ne limitent peut-être pas toutes les dépenses, mais vous seriez surpris de voir à quel point quelques règles arbitraires peuvent faire une grande différence dans vos dépenses. De plus, votre bibliothèque sera tellement plus lumineuse et amusante.
Pour être clair, cela vous aidera à arrêter de dépenser trop en vêtements et dans les restaurants. Ce ne sera pas un changement facile à faire, mais cela en vaudra la peine lorsque vous verrez votre compte bancaire refléter un solde positif (et de plus en plus élevé) chaque mois.
5. Évitez les ventes
Cela semble contre-intuitif ; nous savons. Si vous allez faire du shopping, ne voulez-vous pas dépenser moins d'argent pour des choses ? Voici le problème : les ventes peuvent vous inciter à dépenser plus. Disons que vous travaillez à partir d'une liste de courses qui n'inclut pas l'achat d'une nouvelle paire de bottes. Mais lorsque vous vous promenez dans le rayon vêtements de votre grand magasin local préféré, vous remarquez que les bottes ont été réduites de 35%. Quel vol !
Seulement, pas vraiment. Tu sais pourquoi? Vous dépenserez 65% de plus que ce que vous aviez initialement prévu de dépenser en bottes. Carrément raison? L'adulte est sauvage.
6. Comment limiter les dépenses excessives
Croyez-le ou non, il existe des mesures concrètes que vous pouvez prendre pour vous rendre plus difficile les dépenses excessives. Tout d'abord, ne stockez pas vos informations de carte de crédit auprès de vos détaillants préférés. Cela peut le rendre plus ennuyeux à chaque fois que vous voulez acheter quelque chose, ce qui peut réduire vos achats.
Deuxièmement, désabonnez-vous des listes de diffusion des ventes. Maintenant, cela peut être plus difficile à faire que vous ne le pensez, car vous avez souvent l'impression d'être bombardé par tous les sites Web que vous avez déjà fréquentés, mais appuyez sur cette désinscription et vous verrez votre boîte aux lettres se vider assez tôt. Enfin, et on ne le soulignera jamais assez, l'achat en un clic n'est pas votre ami ! Ni sur Amazon, ni sur Gap, ni nulle part. Désactivez cette fonctionnalité.
7. Comprenez vos déclencheurs de dépenses excessives
Hélas, votre dur labeur n'est pas encore terminé, aspirant dépensier. Faire le travail lorsqu'il s'agit de dépenses excessives, c'est aussi apprendre à reconnaître les raisons psychologiques des dépenses excessives. Cela nécessite une bonne dose d'introspection et de conscience de soi.
Est-ce que scanner les réseaux sociaux et voir les recommandations de produits d'amis vous poussent à cliquer sur Acheter maintenant ? La pression des pairs sur les réseaux sociaux est définitivement une chose. Faites-vous du shopping pour vous remonter le moral ? Ils n'appellent pas cela une thérapie de détail pour rien. Êtes-vous plus enclin à faire des folies lors d'occasions spéciales, comme votre anniversaire ou pendant les vacances ? Essayez d'identifier ce qui provoque vos dépenses excessives et faites des échanges moins coûteux (c'est-à-dire qu'au lieu d'en acheter plus pour un anniversaire, pensez aux expériences que vous pouvez vivre).
Il se peut aussi que vous vous sentiez obligé de trop dépenser. Peut-on être accro à dépenser de l'argent ? Oui. Les dépenses compulsives - également appelées troubles d'achat compulsif ou oniomanie - se produisent lorsqu'une personne trouve les dépenses irrésistibles. Les acheteurs compulsifs continuent de dépenser de l'argent même lorsque cela leur cause une détresse émotionnelle ou personnelle, même lorsqu'ils ont peu d'argent à dépenser, et même lorsque les choses qu'ils achètent ne leur procurent aucune joie ou ne sont pas utilisés, explique le Dr Joel Young pour La psychologie aujourd'hui .
Parce que les dépenses compulsives sont un moyen de faire face aux émotions négatives, la thérapie cognitivo-comportementale peut s'avérer être le traitement le plus efficace si vous sentez que votre habitude de dépenser trop est devenue une dépendance.
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