Comment fermer facilement une carte de crédit sans ruiner votre pointage de crédit

Nattakorn Maneerat / Getty

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Bien que la fermeture de cartes de crédit ne soit généralement pas recommandée en raison de son impact potentiel sur votre pointage de crédit, il existe certainement des situations où c'est votre meilleure option. Par exemple, vous avez peut-être beaucoup de cartes de crédit, ce qui rend difficile le suivi de vos dépenses . Ou peut-être avez-vous souscrit une carte de crédit avec un taux d'intérêt ou des frais annuels avantageux (ou inexistants), et la politique de l'entreprise a changé, ce qui vous désavantage financièrement.

Et bien qu'il y ait beaucoup de scènes dans les sitcoms des années 80 et 90 où un dépenses excessives (et soyons honnêtes, stéréotypés féminins) le personnage coupe simplement ses cartes de crédit et est soudainement libre de la tentation de débourser de l'argent pour une nouvelle paire de chaussures, en réalité, la fermeture d'une carte de crédit n'est pas si simple. Si vous vous demandez quelle est la meilleure approche, vous n'êtes pas seul. En fait, selon les dernières données de recherche disponibles, les informations sur la façon de fermer une carte de crédit sont recherchées près de 4 400 par mois. De nombreux facteurs doivent être pris en compte dans votre décision, comme le rachat de récompenses, le remboursement de dettes, les relations avec les utilisateurs autorisés – et oui, votre cote de crédit. Voici ce que vous devez savoir sur la façon de fermer une carte de crédit en toute sécurité.

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Fermer une carte de crédit et votre pointage de crédit

Avant d'aborder exactement comment fermer une carte de crédit, parlons de l'impact que cela peut avoir sur votre pointage de crédit. Vous pourriez penser que la fermeture de cartes de crédit dont vous n'avez plus besoin est la chose financièrement responsable à faire, et bien que cela puisse être le cas pour vous en particulier, vous feriez généralement mieux de garder vos comptes ouverts. Cela s'explique en partie par le fait que votre historique de remboursement est une grande partie de votre pointage de crédit. Donc, si vous avez bien payé votre carte de crédit à temps, garder votre compte actif peut vous aider à rester en règle, selon US News et World Reports .

Une autre partie importante de votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit, qui compare le montant de votre crédit par rapport au montant que vous utilisez. La fermeture d'une carte de crédit peut avoir un impact négatif car vous perdez la valeur de la limite de crédit inutilisée, expert en crédit John Ulzheimer, anciennement de FICO et Equifax a déclaré à US News et World Reports. Si votre dette représente un pourcentage plus élevé de votre limite de crédit, cela peut entraîner un pic de ratio et un score inférieur.

Comment fermer une carte de crédit en toute sécurité

Vous avez donc décidé d'aller de l'avant et de fermer une carte de crédit. Maintenant quoi? Voici quelques étapes simples pour vous guider tout au long du processus.

Découvrez exactement combien vous devez

Oui, vous allez vouloir payer votre carte de crédit avant de la fermer, mais ce n'est peut-être pas aussi simple que de simplement payer votre facture. Contactez votre compagnie de carte de crédit et demandez le montant de votre remboursement. Cela inclut non seulement tout solde restant, mais également tous les intérêts et frais que vous avez accumulés . Il convient également de noter qu'à moins que vous ne remettiez le montant total du paiement, votre carte maintiendra un solde et les intérêts et les frais peuvent continuer à s'accumuler.

Utilisez toutes les récompenses que vous avez gagnées

Si votre carte est assortie d'un programme de points ou de récompenses , assurez-vous d'encaisser tout ce que vous avez gagné afin de ne pas le perdre. Dans certains cas, vous pouvez même utiliser vos gains de récompenses pour payer le solde de votre carte. Si vous avez des questions, en particulier sur les cartes de voyage comarquées pour lesquelles vous gagnez des miles aériens, vérifiez auprès de votre compagnie de carte de crédit si vous pouvez les transférer. Vous avez déjà dépensé l'argent - autant en récolter les bénéfices.

Mettez à jour vos paiements automatiques

Maintenant qu'un si grand nombre de nos factures mensuelles sont en paiement automatique, il peut être facile de perdre de vue quelle carte de crédit couvre quel service public. Si vous fermez une carte de crédit, assurez-vous de mettre à jour vos informations sur tous les comptes qui ont un paiement automatique récurrent lié à cette carte. De cette façon, vous ne subirez pas de frais de retard inattendus ou d'autres pénalités.

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Informez vos utilisateurs autorisés

Si vous avez des utilisateurs autorisés sur votre compte, comme un partenaire, un parent ou un enfant, faites-leur savoir que vous allez fermer le compte. C'est une courtoisie courante et cela aidera à éviter une situation embarrassante où leur carte est refusée. Et juste pour clarifier : un utilisateur autorisé n'est pas la même chose qu'avoir un compte joint avec quelqu'un. Si vous avez un compte avec un utilisateur autorisé, vous êtes seul responsable de tous les frais, même ceux que l'autre utilisateur a accumulés.

Remarque pour les utilisateurs autorisés qui souhaitent se retirer du compte : selon Expérien , le faire est extrêmement facile. Cependant, cela peut avoir des conséquences sur votre pointage de crédit : le compte n'apparaîtra plus sur votre dossier de crédit, et son activité ne sera pas prise en compte dans votre pointage de crédit. Cela signifie également que votre historique de crédit, qui constitue 15 % de votre FICOScore, sera affecté. En d'autres termes, si la carte de crédit à laquelle vous étiez attaché était le compte le plus ancien de votre rapport, votre historique de crédit sera plus court sans elle.

Cela dit, cela peut être un changement utile si le titulaire principal de la carte de crédit gérait mal le compte et affectait ainsi votre crédit.

Débarrassez-vous de votre solde

Que vous remboursiez entièrement la carte de crédit ou que vous transfériez le solde sur une autre carte, vous voudrez vous assurer de ne rien devoir sur le compte. Et ne partez pas du principe que tout est réglé une fois que vous avez effectué ce que vous pensez être votre paiement final : faites un suivi auprès de votre compagnie de carte de crédit pour vous assurer que tout est réglé avant de fermer officiellement la carte.

Fermer le compte et se débarrasser de la carte

Ça devrait être ça ! Une fois que vous avez atteint ce stade, contactez votre compagnie de carte de crédit et faites-lui savoir que vous souhaitez fermer le compte. Ils pourraient essayer de vous en dissuader, mais c'est évidemment votre décision. Assurez-vous qu'ils notent que le compte est fermé à votre demande afin qu'il ne semble pas que votre compte ait été fermé par défaut ou par le prêteur. Demandez-leur de vous envoyer une lettre confirmant cela et conservez-la dans un dossier au cas où vous auriez des questions à l'avenir. Si vous avez parlé à un représentant qui vous a assuré que le compte est fermé, vous pouvez toujours confirmer de votre côté en envoyant une lettre informant votre prêteur de votre désir de fermer à la demande du consommateur. Incluez également votre nom et votre adresse. Et oui, après avoir officiellement annulé la carte et reçu la confirmation de cela, vous pouvez avoir votre moment de sitcom et couper la carte avec des ciseaux ou la mettre dans une déchiqueteuse robuste.

Si votre carte est en métal au lieu de plastique, comme dans le cas des cartes American Express, ne la mettez pas dans votre déchiqueteuse à moins que vous ne vouliez une déchiqueteuse cassée. Au lieu de cela, contactez votre prêteur et demandez une enveloppe prépayée. Une fois que vous le renvoyez, votre prêteur en disposera en toute sécurité. Ça y est, vous avez terminé.

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Et si vous avez une carte de crédit que vous n'utilisez pas ?

Nous avons tous ces cartes de crédit qui accumulent la poussière dans nos portefeuilles ou nos tiroirs. Et bien qu'il soit généralement acceptable de ne pas utiliser de carte, il existe néanmoins certains risques dont vous devez être conscient. Tout d'abord, hors de vue, hors de l'esprit fonctionne également pour les cartes de crédit. Ne pas utiliser une carte aussi souvent signifie que vous ne consultez pas non plus les relevés mensuels ou ne vous connectez pas à l'application mobile de la carte, ce qui vous expose à une fraude potentielle que vous détectez trop tard ou jamais du tout.

Vous courez également le risque d'avoir une carte inactive fermée sur vous par le prêteur. C'est vrai, vous ne pensiez pas que c'était une relation à sens unique, n'est-ce pas ? Bien que rares, les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent fermer les cartes inactives à leur discrétion, ce qui peut légèrement affecter votre pointage de crédit. La plupart des entreprises vous enverront une lettre vous avertissant d'une fermeture imminente par la poste. Donc, si vous ne voulez pas que la carte soit fermée, vous pouvez la facturer.

Faire de gros mouvements d'argent ?

Si vous envisagez de fermer une carte de crédit, vous êtes probablement en train de prendre d'autres décisions financières importantes. Nous sommes là pour vous aider, maman. Il existe des mesures simples mais importantes à prendre si vous essayez de rembourser vos dettes. Et si vous essayez ne pas dépenser d'argent du tout ? Vous avez besoin d'un budget, ou peut-être même juste d'un budget vacances. Enfin, au fur et à mesure que vous élaborez votre nouveau plan financier, vous devez probablement faire face à une tonne de paperasse. Vous vous demandez ce que vous devez sauvegarder, quelles informations et ce que vous pouvez déchiqueter ? Nous savons exactement combien de temps vous devriez gardez tous vos papiers importants . (Et même comment les stocker.) Pendant que vous y êtes, maman, que diriez-vous d'examiner certaines options financières à long terme comme les rentes, retraite ou même une assurance-vie. (Oui, l'assurance-vie est une question financière.)

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