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Combien de temps conserver les relevés bancaires et tous les autres objets encombrants dans votre maison

Mode De Vie
combien de temps conserver les relevés bancaires

Maskot/Getty

Quand vient le temps de nettoyer la maison, vous pourriez avoir la démangeaison de jeter chaque morceau de fouillis de papier dans votre maison au bord du trottoir. Mais avant de purger, vous devriez probablement savoir combien de temps conserver les relevés bancaires et autres documents financiers importants. Vous pensez peut-être, Quel est le problème ? ça prend juste de la place . Et nous vous sentons là, sans parler du fait que si votre stockage et votre organisation manquent le moins du monde, cela peut commencer à ressembler à un château de cartes effondré dans votre maison, éparpillant des carrés de papier dans chaque crevasse.

Cependant (et, malheureusement, c'est un gros problème), il y a des documents qui méritent d'être conservés pendant, eh bien, probablement plus longtemps que n'importe lequel d'entre nous ne le souhaiterait. Vous n'êtes pas seul dans votre confusion ici, il n'est pas toujours intuitif de savoir quels reçus et documents doivent être conservés pendant un an, trois ou sept ans. En fait, selon les dernières données de recherche disponibles, la requête est recherchée près de 1 900 par mois. Il y a certains documents que vous pouvez déchiqueter joyeusement, d'autres que vous devriez conserver pendant au moins un an, et d'autres que vous devrez trouver une maison pendant au moins sept ans. Ce n'est peut-être pas l'arrangement le plus esthétique, mais il pourrait vous protéger au moment des impôts ou dans le cas d'une autre situation potentiellement coûteuse.

Alors, voici ce que vous devriez garder et pendant combien de temps.

Combien de temps faut-il conserver les relevés bancaires ?

Heureusement, les relevés bancaires numériques existent maintenant, ce qui permet de stocker facilement ces mauvais garçons d'une manière délicieusement sans encombrement (quelle époque pour être en vie !). Cela dit, ce n'est jamais une mauvaise idée d'avoir un enregistrement papier traditionnel de vos relevés bancaires à portée de main. Dans tous les cas, vous devrez conserver vos relevés bancaires pendant au moins un an. Les relevés annuels relatifs à vos impôts doivent être conservés pendant au moins sept ans.

Pourquoi? Les relevés bancaires servent à plusieurs fins, notamment fournir la preuve des revenus de comptes portant intérêt et montrer les transactions liées à l'impôt.

Combien de temps faut-il conserver les anciennes déclarations de revenus ?

Les déclarations de revenus passées sont juste là avec les relevés bancaires en haut de combien de temps dois-je stocker ces choses ? liste. Et la réponse n'est pas nécessairement la plus amusante, mais cela pourrait vous éviter un gros mal de tête IRS sur la route. Alors, voilà : vous devez conservez vos déclarations de revenus pendant au moins sept ans après la production de la déclaration. L'IRS dispose d'une fenêtre de trois ans pour vérifier votre déclaration s'il soupçonne des erreurs de bonne foi. S'ils pensent que vous avez sous-déclaré vos revenus d'au moins 25 %, ils ont une fenêtre de six ans. Et ils ont un temps indéfini s'ils enquêtent sur une fraude.

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Certains professionnels de la finance suggèrent en fait de conserver une copie électronique ou papier permanente de la déclaration de revenus de chaque année et de tous les paiements que vous effectuez au gouvernement - il s'agit d'un élément essentiel de votre historique financier. De plus, s'accrocher à vos W-2 jusqu'à ce que vous commenciez à toucher la sécurité sociale est le moyen le plus précis de suivre vos revenus.

Combien de temps devez-vous conserver les talons de paie?

Pas besoin de accrochez-vous à vos talons de paie toujours. Cependant, vous voudrez les conserver pendant un an, assez longtemps pour obtenir votre W-2. Une fois que vous obtenez votre W-2, vous pouvez vous assurer que tous les numéros sont alignés. S'ils le font, vous pouvez le déchiqueter en toute sécurité après un an.

Combien de temps faut-il conserver les relevés de carte de crédit ?

Pour certains d'entre nous, garder les relevés de carte de crédit à portée de main n'est qu'un rappel flagrant que nous pourrions serrer les rênes dépenses . Heureusement, vous n'avez pas à vivre longtemps avec ce petit voyage de culpabilité sur papier. Eh bien, dans la plupart des cas. La règle générale est de conserver les relevés de carte de crédit pendant 30 à 60 jours. Cependant, s'ils incluent votre seul enregistrement d'une dépense ou d'une transaction fiscale, vous devez les écarter pendant – vous l'avez deviné – sept ans.

Bien que vous n'ayez pas besoin de conserver la plupart des documents de carte de crédit trop longtemps, vous devez conserver la correspondance concernant la fermeture d'une carte pendant environ sept ans. C'est parce que si vous avez demandé la fermeture d'une carte de crédit et avez reçu une lettre ou envoyé une lettre à votre prêteur confirmant que la fermeture était à votre demande, vous devez conserver ces documents au cas où votre crédit serait affecté dans certains chemin.

Combien de temps conserver les chèques annulés ?

Si vous n'avez pas encore remarqué un thème, vous le ferez maintenant - car, comme d'autres documents financiers, les chèques annulés peuvent être déchiquetés en toute sécurité après un an, à moins qu'ils ne soient liés à un élément de l'IRS. Si vous devez conserver un chèque annulé à des fins fiscales, vous devrez le conserver pendant au moins trois ans après l'année d'imposition à laquelle il se rapporte.

Cela dit, les chèques annulés qui impliquent des achats importants de la vie (pensez à votre maison ou à des améliorations domiciliaires) pourraient s'avérer importants à conserver indéfiniment. Ou, dans le cas d'une maison, jusqu'à ce que vous vendiez.

Combien de temps faut-il conserver les factures ?

Factures, factures, factures… qui veut vraiment qu'elles traînent, vous regardent en face ? Eh bien, voici une bonne nouvelle. Si vous recevez toujours des factures papier par la poste, il vous suffit de les conserver pendant un mois. Dès que vous obtenez le prochain relevé indiquant que vous avez payé pour le cycle précédent, vous pouvez le déchiqueter. Certains professionnels de la finance recommandent de conserver les factures pendant un an si vous en avez besoin à des fins fiscales.

Ceci est particulièrement important pour ceux d'entre nous qui sont des travailleurs autonomes, car certaines dépenses domestiques - services publics, câble, Internet, téléphones portables, etc. - sont utilisé comme déductions . Dans ce cas, il est préférable de conserver les factures pendant trois ans après avoir produit cette déclaration de revenus.

Combien de temps devez-vous conserver les autres documents importants ?

À ce stade, vous êtes peut-être en train de regarder autour de vous et de penser… Mais qu'en est-il de toutes ces autres choses ? Alors, nous allons vous donner un aperçu rapide et facile. Il y a certains registres vitaux dont vous devriez conserver des copies physiques pour toujours (oui, selon les mots immortels de le trésor cinématographique de 1993 Le Sandlot , Toujours). Ceux-ci comprennent les certificats de naissance, les papiers de citoyenneté, les accords de garde, les actes et titres, les licences de mariage, les dossiers militaires, les passeports, les testaments et les certificats de divorce . Fondamentalement, tout ce qui porte une signature originale ou un sceau en relief doit être placé sous clé.

Si vous avez mis à jour votre passeport, vous devez conserver une copie de votre passeport expiré pendant au moins 10 ans. Premièrement, il fournit une preuve de citoyenneté, une preuve de visa, une preuve de visite dans un certain pays, ainsi que pour des raisons sentimentales. De plus, garder les passeports expirés dans un coffre-fort ou sous clé à la maison vous aidera à éviter d'être victime d'une fraude d'identité.

Tout ce qui a trait à l'amélioration de l'habitat ou à l'immobilier doit être conservé jusqu'à ce que vous vendiez la maison, plus sept ans (parce que les taxes). Et des relevés de courtage mensuels ou des dossiers d'investissement que vous pouvez conserver pendant un an, puis les rejeter tant que votre relevé annuel comprend un résumé de toutes les activités. Vous voudrez certainement conserver ces relevés annuels pour vos propres dossiers pendant sept ans à compter de leur date de pertinence.

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En ce qui concerne les factures médicales, il est sage de les conserver pendant au moins un an, juste au cas où votre compagnie d'assurance aurait besoin de s'y référer - ou si vous avez besoin de contester quelque chose. Selon Son argent , vous pouvez déduire le montant total des frais médicaux admissibles non remboursés pour l'année qui dépasse 10 % de votre revenu brut ajusté, ce que votre comptable peut vous aider à faire pendant la saison des impôts. Cependant, si vous bénéficiez de cette déduction, vous devez conserver les dossiers médicaux pendant au moins trois ans en cas de vérification.

De quoi pouvez-vous vous débarrasser ?

Bien que cela puisse sembler ainsi, vous n'êtes pas obligé de garder chaque morceau de papier. Certains reçus peuvent être considérés comme des gardiens à court terme – une fois que vous faites correspondre les achats comme l'épicerie ou les repas à vos états financiers mensuels, vous pouvez les déchiqueter.

Vous pouvez également déchiqueter les reçus des guichets automatiques ainsi que les bordereaux de dépôt et de retrait une fois que vous les avez rapprochés de vos dossiers. Bien sûr, ce n'est jamais une mauvaise idée de conserver vos reçus jusqu'au moment des impôts ou même quelques années au-delà pour couvrir vos propres arrières. Heureusement, il existe maintenant de nombreuses options pour la conservation des reçus numériques.

Comment devriez-vous stocker (ou éliminer) ces choses ?

Certains experts recommanderont un coffre-fort pour protéger les dossiers vitaux et autres documents importants. Mais cet itinéraire pourrait être problématique si quelque chose vous arrivait, ou si vous deviez accéder à la boîte à une heure étrange. En général, vous devez conserver ces documents dans un endroit sûr, sec et ignifuge tel qu'un coffre-fort ou un coffre-fort. Tout élément électronique doit être stocké dans un fichier protégé par mot de passe sur votre ordinateur ou dans un référentiel de stockage en ligne.

Quand vient le temps de se débarrasser des documents inutiles, nous n'avons qu'un mot pour vous : Déchiqueter . C'est le seul moyen d'empêcher les voleurs d'identité de rassembler des documents pouvant contenir vos informations personnelles. Prime? Cela peut être sacrément cathartique.

Connaissez vos options de stockage…

Bien que la plupart de vos documents puissent être conservés dans une petite boîte ou un classeur, il existe les exceptions mentionnées ci-dessus. Un conseil : tous les coffres-forts ne sont pas égaux. Lorsque vous recherchez un coffre-fort pour vos documents les plus importants, vous devez vous assurer qu'ils sont ignifuges et étanches à l'eau. Les rapports des consommateurs a d'excellents conseils pour l'achat d'un coffre-fort. Saviez-vous que les coffres-forts sont évalués en fonction de ce qu'ils peuvent protéger. Par exemple, les disques d'ordinateur et les CD ne peuvent pas supporter les mêmes températures élevées que le papier, donc si vous stockez des lecteurs flash ou des disques contenant des informations importantes, vous en voudrez un classé en conséquence. Si cela commence à paraître cher, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez trouver un coffre à feu (des cotes similaires mais des tailles plus petites) pour environ 25 $. Si vous avez besoin de plus de place pour des objets plus volumineux ou si vous voulez quelque chose que vous pouvez fixer au sol ou sur une étagère, ces coffres-forts commencent à 150 $.

Si le fouillis de papier vous empêche de dormir la nuit, il existe une tonne d'options différentes qui peuvent vous faciliter l'organisation. Une grande boîte de classement avec de nombreuses poches et dossiers différents vous aidera à coordonner ce qui va où. Les factures médicales peuvent toutes rester ensemble, maison et hypothèque ensemble, banque, retraite, etc. Les magasins de solutions de stockage comme Container Store et Staples sont parfaits, mais ne négligez pas votre cible locale et Walmart pour des produits de classement super intelligents.

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