Si vous pouvez soutenir financièrement votre nouveau diplômé, allez-y, mais méfiez-vous de ces pièges, disent les experts

Oui, maman, tu dois aussi veiller sur toi.

Vous les avez nourris et vous les avez vu grandir avant leur naissance , et maintenant votre bébé est un adulte à part entière. C'est un ajustement doux-amer pour tout parent, d'autant plus que vous êtes probablement encore je veux les protéger de toutes les difficultés auxquelles ils pourraient être confrontés une fois qu'ils seront seuls dans le monde. Et même si vous ne voulez jamais voir votre enfant lutter, vous vous demandez peut-être si l'atterrissage en douceur que vous avez fourni votre diplômé les aidera ou leur nuira à long terme.

Tout d’abord, il convient de noter que vous n’êtes probablement pas seul face à ce dilemme. 'De nombreuses personnes ont été confrontées à des difficultés financières imprévisibles au cours des dernières années. Il n'est donc pas surprenant que certains parents soutiennent encore leurs enfants adultes d'une manière ou d'une autre', déclare Courtney Alev, défenseure des finances des consommateurs chez Karma de crédit . En fait, un récent Enquête sur le Karma de crédit a constaté que près d'un tiers des parents d'enfants adultes leur fournissent toujours un soutien financier, ce qui signifie que vous êtes probablement en assez bonne compagnie.

Mais comment naviguer dans ces eaux difficiles tout en aidant votre enfant adulte à devenir un adulte responsable ? Tout est une question de planification et de limites, dit Déborah Cartisser , conseiller en patrimoine principal chez Gestion de patrimoine en douze points .

Bien que chaque situation familiale soit différente, « il est avantageux de soutenir des enfants adultes si vous en avez les moyens, à condition de ne pas mettre en péril vos projets d'épargne à long terme », explique Cartisser. 'Les parents doivent avant tout se concentrer sur leurs propres besoins en matière de retraite. Il y a une raison pour laquelle on nous dit de mettre d'abord nos masques à oxygène et de nous occuper de nos enfants ensuite. Ils accordent des prêts pour l'université mais pas pour la retraite. Ne mettez pas votre vie en danger. retraite pour l'université de votre enfant.

porte serrure enfant

La connaissance du collège

Pour de nombreuses familles, l’une des premières discussions importantes porte sur l’université et la manière de la payer. 'Cela doit être clairement expliqué avant que l'enfant ne choisisse une école', explique Cartisser. Cela signifie que les parents devront « clarifier ce qu'ils vont financer et ce que l'enfant doit financer », que ce soit par le biais de paiements directs ou de prêts étudiants que le parent ou l'enfant remboursera après l'obtention de son diplôme.

Étant donné que l'enseignement supérieur s'accompagne souvent d'un lourd prix, vous devrez exprimer clairement vos attentes bien avant que ces lettres d'acceptation ne commencent à arriver.

Quand le soutien est une nécessité

Si votre enfant adulte souffre d’une maladie chronique et/ou d’un handicap, une aide financière peut constituer un scénario à long terme. C'est à ce moment-là que vous bénéficierez le plus de parler à un avocat en planification successorale spécialisé dans les fiducies pour besoins spéciaux, explique Cartisser. 'Cela peut aider à soutenir l'enfant sans mettre d'argent à son nom, afin qu'il soit éligible à des programmes comme la sécurité sociale pour les personnes handicapées.'

Elle ajoute : 'Vous pouvez également créer un Compte ABLE si l'enfant était invalide avant l'âge de 26 ans. Ce compte d'épargne libre d'impôt permet aux parents d'épargner pour leur enfant sans sacrifier la capacité de celui-ci de participer à des programmes d'aide. Vous versez des cotisations après impôt et l’argent fructifie à l’abri de l’impôt au profit de l’enfant handicapé. N’importe qui peut cotiser au compte ABLE. »

noms de princesses grecques

Autres circonstances

Peut-être que votre enfant a du mal à trouver un emploi et a besoin d’un soutien supplémentaire pour se relever. C'est là que vous devrez avoir un dialogue ouvert et honnête pour définir des conditions sur lesquelles toutes les parties peuvent s'entendre, explique Alev. « Ayez une conversation afin de pouvoir établir des garde-fous autour de ce pour quoi vous êtes prêt à les aider et vous aligner sur un calendrier pour être remboursé. Notez les étapes à venir lorsque vous commencerez à réduire votre soutien financier, ce qui les aidera à dépenser et à épargner en conséquence.

Fixer des limites peut sembler difficile, mais c'est essentiel pour ne pas finir par se noyer financièrement, notent les deux experts. 'Vous ne devriez pas soutenir financièrement vos enfants si vous avez déjà du mal à joindre les deux bouts', explique Alev. « Vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où il vous est encore plus difficile de garder le contrôle de vos finances. Si votre enfant a absolument besoin d'une aide financière, envisagez de lui accorder cet argent sous forme de prêt avec un plan de paiement détaillé, avec le l'objectif est que tout l'argent que vous offrez soit remboursé à temps.'

Autre option : « Proposez votre aide pour une facture spécifique ou un ensemble de dépenses pendant une période de temps déterminée », suggère Cartisser. 'Ne donnez pas une somme forfaitaire pour une facture mensuelle ; donnez-leur plutôt l'argent mensuellement.'

Cruel d'être gentil

Malheureusement, il est possible que votre enfant commence à profiter de votre gentillesse, comme l'expliquent les deux pros. 'Vous pouvez finir par élever des enfants qui tendent toujours la main, en espérant que les parents financeront chacun de leurs caprices et toutes leurs erreurs financières', explique Cartisser. 'Méfiez-vous des attentes selon lesquelles vous êtes la source illimitée de fonds qui les renflouera toujours.'

noms noirs de garçon mignon

Dans ce cas, 'vous devez tracer une limite et leur faire savoir que vous n'allez pas continuer à les soutenir financièrement et fixer une date limite pour laquelle vous envisagez d'arrêter de leur donner de l'argent', ajoute Alev. 'Si vous ne voulez pas les supprimer complètement, essayez de réduire le montant que vous leur donnez régulièrement. Quoi qu'il en soit, créez un plan de paiement détaillé pour vous assurer qu'ils vous remboursent intégralement.'

'Si vous contribuez à leurs dépenses mensuelles, cela devrait s'accompagner d'une visibilité sur leurs finances mensuelles', explique Cartisser. 'Laissez l'enfant ressentir l'impact du manque d'argent à la fin du mois et de devoir manger ce qu'il y a dans son garde-manger. Laissez-le ressentir l'impact des erreurs qu'il commet. Permettez-lui d'être mal à l'aise au lieu de le sauver immédiatement, ou ils n'apprendront peut-être pas la leçon. Si vous êtes en couple, soyez unis et discutez ensemble de toutes les questions d'argent impliquant les enfants. Ne laissez pas l'enfant faire appel à un parent dans une situation et à l'autre parent la fois suivante. ni l’un ni l’autre n’est conscient de ce que l’autre fait pour soutenir l’enfant. »

Cela peut paraître dur, mais travailler avec eux tôt et souvent peut aider à atténuer le choc, explique Alev. 'En fonction de leur situation, proposez-leur de les aider à trouver des moyens de générer plus de revenus par eux-mêmes. Asseyez-vous avec eux pour les aider à créer un budget mensuel basé sur leurs habitudes de dépenses et d'épargne. Vous pouvez parcourir leurs différentes déclarations pour les aider à trouver des domaines. où ils peuvent et doivent réduire leurs dépenses. »

Et, dit Cartisser, vous devez montrer comment prendre des décisions financières judicieuses. Qu’est-ce qui entre dans votre processus de réflexion ? Ce sont des choses que votre diplômé aura intérêt à voir en action. 'Laissez-les vous entendre parler des moyens d'économiser ou de ne pas dépenser d'argent', dit-elle. 'Assurez-vous de faire partie du processus de prise de décision et pas seulement de la personne vers laquelle ils se tournent lorsqu'ils ont des problèmes financiers. Apprenez-leur tout au long du processus afin qu'ils ne se lancent pas seuls en essayant de reproduire votre style de vie. '

Même si aucune de ces conversations n’est facile à aborder, elles contribueront à vous protéger et votre enfant à long terme, peu importe ce que l'avenir nous réserve.

Partage Avec Tes Amis: