6 façons de fournir aux enfants une éducation financière réaliste

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En tant que parent, il y a tellement de choses à craindre. Est-ce que leur cerveau et leur cœur se développent bien ? Sont-ils heureux et gentils ? Reçoivent-ils l'éducation dont ils ont besoin pour devenir des adultes bien adaptés et indépendants ? J'avoue que je m'inquiète tellement de leur apprendre à être gentils, à étudier pour leur prochain test de mathématiques, à arrêter de se battre avec leur frère que j'oublie parfois de leur apprendre les finances.

Une éducation financière est tout aussi importante que l'apprentissage des mathématiques, des sciences et de l'histoire. Cela peut être déroutant et accablant, mais il est important que nos enfants aient une relation saine avec l'argent et qu'ils disposent des informations dont ils ont besoin pour se préparer au succès financier (quelle que soit la définition du succès pour eux).

Scary Mommy a récemment parlé à quelques experts pour nous aider dans ce processus difficile. Voici six conseils sur la façon de préparer nos enfants à la réussite financière.

1. Faites une allocation à votre ami.

Empire Shari Greco – un gestionnaire de patrimoine, expert en finance comportementale et auteur du livre Maximisez votre retour sur la vie : investissez votre temps et votre argent dans ce que vous appréciez le plus – dit qu'une allocation peut être un outil utile pour enseigner à nos enfants le lien entre l'argent et la responsabilité.

Assurez-vous que l'allocation est bien méritée et discutez avec votre enfant des activités spécifiques qu'il doit faire. Alors tiens bon ! Pas d'excuses. Si les feuilles ne sont pas ratissées, pas de 'refaire'. Ce n'est pas comme ça que le monde fonctionne habituellement, a déclaré Greco Reiches à Scary Mommy.

La clé, selon Greco Reiches, est de séparer les tâches quotidiennes qui ont un impact sur la situation de l'enfant (comme nettoyer sa chambre et faire son lit) des tâches supplémentaires qui profitent à toute la famille (comme passer l'aspirateur ou sortir les poubelles). Le premier ne devrait pas être assorti d'une récompense monétaire, mais le second devrait être lié à l'allocation.

Elle dit qu'une allocation peut commencer dès qu'un enfant a 5 ans, avec un dollar pour chaque année d'âge en règle générale.

Gregg Murset , PDG de BusyKid , convient également qu'une allocation peut être utilisée comme un outil pédagogique et que cela devrait commencer dès leur plus jeune âge. Je crois que les enfants apprennent mieux en faisant, a-t-il dit à Scary Mommy. Vous devez leur permettre de vivre des expériences réalistes avec leur propre argent. L'argent qu'ils ont gagné.

Murset nous rappelle que l'argent n'a plus la même apparence qu'avant. L'argent n'est plus des pièces de monnaie et des billets de banque ; c'est numérique - littéralement juste de petits chiffres sur un écran. Vous devez donc les laisser apprendre dans ce contexte.

2. L'approche par tranches peut aider à la budgétisation.

Greco Reiches suggère que les parents encouragent leur enfant à répartir l'allocation en trois seaux - un pour les dépenses immédiates, un pour économiser pour ce gros article et un pour les dons. Parlez-leur de leurs choix pour chacun des trois seaux.

Encouragez vos enfants à réfléchir sur leurs valeurs - ce qui est important pour eux, à la fois pour aujourd'hui et pour l'avenir, recommande Greco Reiches. Avec les enfants, l'avenir peut être un nouveau vélo, un jeu vidéo ou un chandail. Expliquez pourquoi il est logique de retarder une gratification immédiate pour une récompense à plus long terme. Cela les aide à apprendre à se fixer des objectifs et à rester disciplinés. Cela les amène à penser au-delà du moment, ce qui est essentiel aux concepts de budgétisation, d'épargne et d'investissement.

Murset rappelle aux parents que la nature de l'argent a changé et que nous devons changer avec lui. Le pays imaginaire des tirelires, des petits pots et des enveloppes est en train de disparaître, dit-il. Il recommande de donner aux enfants une allocation liée aux tâches ménagères ou aux tâches ménagères, puis, une fois qu'ils sont payés pour leur travail, de leur enseigner une approche financière équilibrée en épargnant une partie, en partageant ou en donnant une partie, puis en dépensant le reste à l'aide d'une carte.

3. Ne microgérez pas les dépenses de vos enfants par rapport aux décisions d'épargne.

Comme le souligne Greco Reiches, chaque enfant aura sa propre perspective sur l'opportunité de dépenser ou d'épargner. Elle a raconté à Scary Mommy quand sa famille est partie en vacances à Disney World, et chaque enfant a reçu une somme d'argent fixe à utiliser comme il le souhaitait. Un enfant a dépensé l'argent avant même de monter dans l'avion ; l'autre enfant est rentré de vacances avec des restes d'argent. Au lieu de se précipiter pour renflouer son enfant dépensier avec des fonds supplémentaires, Greco Reiches a laissé son enfant ressentir les conséquences de ses décisions de dépenses. Pas de meilleure façon d'apprendre l'importance de la budgétisation que cela, a-t-elle dit à Scary Mommy.

3. Pratique. Entraine toi. Entraine toi.

Le meilleur conseil de Murset pour les parents est : (1) Pratiquez, et (2) Ne vous arrêtez pas #1.

Les parents doivent offrir aux enfants la possibilité d'apprendre à vivre en bonne santé financière et les laisser s'entraîner, a déclaré Murset à Scary Mommy. Bien sûr, il y aura des erreurs et de mauvaises décisions en cours de route, mais aussi de bonnes choses aussi.

La plupart des adultes ont un moment que j'aurais aimé savoir quand j'étais jeune, nous rappelle-t-il, que nous pouvons utiliser comme une opportunité de discussion avec nos propres enfants.

4. Soyez ouvert avec vos enfants au sujet de vos finances.

Un problème avec lequel mon mari et moi avons du mal est de savoir combien d'informations spécifiques partager avec nos enfants sur nos propres finances. Murset dit de partager autant que vous êtes à l'aise de partager, ce qui est probablement plus que ce que la plupart des parents ont partagé.

Je pense que les parents se retiennent beaucoup trop, a-t-il dit à Scary Mommy. Vous ne devriez pas partager combien d'argent vous gagnez, mais quel est le négatif pour eux sachant que votre famille dépense 500 $ par mois en électricité, 150 $ par mois en eau et 300 $ par mois en nourriture.

Il dit que tout cela fait partie de ces leçons de vie que les enfants doivent apprendre et suggère de faire connaître aux enfants le coût des choses qui les affectent afin que cela puisse changer la façon dont ils voient, utilisent et valorisent ces choses.

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5. Envisagez d'aider vos enfants à investir dans des actions.

Les actions sont une autre leçon de vie financière à enseigner à nos enfants. Murset suggère de commencer par quelque chose qui intéresse l'enfant. Une fois que vous avez son intérêt pour le stock réel, entamez une conversation qui le fera passer au niveau suivant, dit-il.

6. N'attendez plus d'être un expert pour commencer.

La plupart des parents sont complètement stressés lorsqu'il s'agit de parler d'argent à leurs enfants, principalement parce qu'ils ne se considèrent pas comme des experts, dit Murset. Je dis détendez-vous et partagez ce que vous savez… avouons-le, personne n'est parfait mais si vous pouvez être assez cohérent, utiliser un bon système, avoir des discussions ouvertes avec vos expériences et vous y tenir, ils vont le reprendre rapidement et être mis en place pour réussir à l'avenir.

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