Devriez-vous soutenir financièrement vos parents vieillissants ?

Mode de vie

Voici comment naviguer dans ces eaux troubles de la prestation de soins multigénérationnelle.

Ariela Basson/Maman effrayante ; Getty Images, Shutterstock La question de la génération sandwich

Si vous faites partie du génération sandwich - c'est-à-dire chargé de prendre soin de vos propres enfants ainsi que de vos parents vieillissants - vous êtes probablement conscient des nombreux défis inhérents qui accompagnent soins multigénérationnels .

Avec peu de filets de sécurité sociale (et le la possibilité que ceux qui existent diminuent ), les parents vieillissants pourraient se retrouver obligés de travailler plusieurs années avant de pouvoir prendre leur retraite, et avoir du mal à joindre les deux bouts alors qu'ils devraient profiter confortablement de leurs années d'or.

Alors, si vous pouvez soutenir financièrement vos parents, le devriez-vous ?

Les statistiques

Tout d’abord, il convient de noter que vous êtes loin d’être seul dans cette énigme. UN Enquête AARP 2020 a révélé qu'un tiers des Américains âgés de 40 à 64 ans fournissent une aide financière à un parent, et un autre quart déclare qu'il envisage de le faire à l'avenir. Et c’était avant la pandémie de COVID, qui a amené une inflation record , précarité de l'emploi , et les nouveaux défis de santé parmi tous les groupes d’âge, mais particulièrement chez les personnes âgées.

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C'est sans parler de la dynamique unique de votre propre famille, y compris des normes et attentes culturelles qui pourraient exister. Parler d'argent n'est jamais facile, mais c'est crucial si vous voulez aider vos proches sans créer une situation délicate pour les personnes impliquées, comme Déborah Cartisser , conseiller en patrimoine principal chez Gestion de patrimoine en douze points , raconte Scary Mommy.

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Vérifiez d'abord votre chéquier

Votre toute première étape devrait être de vous assurer que vos finances sont en ordre. Vous ne devriez pas vous endetter ni puiser dans vos propres économies d’urgence pour renflouer vos parents, car cela pourrait avoir un impact négatif sur votre avenir financier longtemps après leur départ. Comme le souligne Cartisser, 'il est essentiel de donner la priorité à vos propres besoins avant d'essayer d'offrir de l'aide aux autres'.

Assurez-vous que votre budget mensuel permet de répondre aux besoins de votre famille, notamment épargner pour votre propre retraite . Cartisser recommande d'utiliser un calculateur de planification pour ça.

Vous devriez également réfléchir aux raisons pour lesquelles vos parents ont besoin d’une aide financière. Aider en cas de dépense imprévue ou de changement de vie est différent d’une mauvaise gestion chronique des fonds. Dans le cas de ce dernier, vous serez tous les deux mieux lotis si vous pouvez les aider à établir un budget ou leur mettre en place un planificateur financier qui se spécialise dans les besoins des personnes âgées.

Parler d’argent, c’est important

Pour normaliser ces sujets (et, espérons-le, éviter que les choses ne deviennent trop chargées d'émotion), 'Démarrez tôt les conversations avec les parents', explique Cartisser. 'N'oubliez pas que tout le monde a éventuellement besoin d'aide pour gérer ses finances. La question n'est pas de savoir si, mais quand . Tout le monde souffre d’un déclin cognitif sous une forme ou une autre, alors n’attendez pas un événement mental ou physique pour entamer la discussion. »

Elle ajoute : 'Le vieillissement n'est pas unique, mais il est propre à votre famille. Commencez par former un partenariat avec eux.' Faites-leur savoir que vous êtes de leur côté et qu'il n'y a ni honte ni stigmatisation s'ils ont besoin de votre aide.

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Quelques questions à poser, selon Cartisser :

Quels sont leurs souhaits et leurs principes directeurs ?
Comment veulent-ils que les choses soient gérées ?
Comment veulent-ils obtenir ce soutien ?
Quels comptes ont-ils ?
Quelles institutions les détiennent ?

'Commencez lentement et comprenez qu'ils ne voudront peut-être pas entrer dans les détails tout de suite', explique Cartisser. Vous n'avez pas besoin d'entrer dans le vif du sujet lors de la première conversation, vous souhaiterez donc peut-être définir des heures récurrentes (hebdomadaires ou mensuelles) pour discuter, surtout si vous envisagez de fournir une assistance continue.

La logistique pour donner un coup de main

'Si vous devez offrir une aide financière, pensez à le faire sous forme de prêt', suggère Cartisser. « S'il y a plus d'un enfant, un prêt peut garantir que le produit sera remboursé à partir du produit de la succession. Assurez-vous de mettre le prêt et les modalités de remboursement par écrit. Partagez l'information avec les autres membres de la famille afin qu'ils ne soient pas surpris par le prêt. les arrangements plus tard.

Et si vous avez des frères et sœurs, demandez-leur de l'aide lorsque cela est possible. 'N'oubliez pas qu'être loin ne les empêche pas d'aider. Il existe de nombreuses façons de fournir un soutien qui n'impliquent pas d'être à proximité', souligne Cartisser. 'Répartissez les responsabilités en fonction de l'expertise professionnelle, du temps disponible, des ressources disponibles, etc. Essayez d'éviter que la personne la plus proche fasse tout le travail. Prévoyez de prendre en charge les tâches une par une (comme le paiement des factures, la préparation des déclarations de revenus, la collecte de données). , prise en charge médicale) si nécessaire.' Si vos parents ne veulent pas que leurs enfants soient impliqués dans leurs finances, c'est ici qu'un conseiller financier peut les aider.

De plus, si vous n'êtes pas en mesure de contribuer financièrement, il existe de nombreuses façons de soutenir vos parents qui n'ont rien à voir avec votre compte bancaire. 'Les contributions en temps peuvent être encore plus précieuses. Comprenez comment vos parents souhaitent être soutenus et aidez-les à trouver des solutions aux problèmes auxquels ils sont confrontés. Vous pouvez examiner leurs ressources et déterminer s'il existe des mesures d'économie qu'ils peuvent prendre maintenant', déclare Cartisser.

Par exemple, « les biens immobiliers rémunérés peuvent être une source de revenus », dit-elle. 'Si l'un des conjoints a besoin de soins de longue durée qu'il ne peut pas se permettre, une fiducie Medicaid peut aider à préserver les actifs de l'autre conjoint. Consultez un avocat chargé des soins aux personnes âgées pour comprendre comment cet outil peut aider. Un planificateur tiers peut proposer conseils et garantir que tout ce qui est proposé n'aura pas de conséquences négatives.

Prendre soin de vous

Vous devez également protéger votre propre famille, ce qui signifie fixer des limites fermes pour éviter toute difficulté financière ultérieure.

'N'offrez pas de soutien sans une compréhension complète de la situation financière du parent', souligne Cartisser. 'Expliquez clairement le montant de l'aide que vous êtes prêt à fournir et pour combien de temps. Donnez l'argent sur une base mensuelle plutôt que de le transférer en une seule fois. Proposez de payer une facture et de payer directement le vendeur. Suivez ce que vous leur donnez et assurez-vous que les autres membres de votre famille sont au courant du plan. Évaluez si vous devez être remboursé pour le soutien que vous offrez.

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Chaque situation sera aussi unique que chaque famille, mais vous devez toujours mettre votre masque à oxygène en premier, peu importe à quel point vous souhaitez aider ceux que vous aimez.

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